Aktuell häufen sich die Indizien, dass in Österreich bald Banken starten werden, die ausschließlich ethische, nachhaltige und ökologische Geschäfte betreiben.

Die Indizien betreffen einerseits eine Gruppe von ehemaligen Bank Austria-Managern, die eine Öko-Bank gründen sollen, andererseits eine bekannte deutsche Öko-Bank, die einen Markteinstieg in Österreich plant. Doch welche Chancen haben solche Banken?

Während sich die Österreicher zwar selbst als “Öko-Pioniere” sehen (was vielleicht in den 80ern und 90ern auch stimmte, aber aktuell in vielen Bereichen nicht mehr), kam ethisches und ökologisches Banking bisher in Österreich nicht so richtig in Gang.

Ein Bereich davon, “nachhaltige Investments”, machen bisher nur rund 1 Mrd. Euro aus und damit weniger als 1% des gesamten Fondsvolumen aus. Zudem kamen solche Veranlagungsformen bisher kaum bis zum Endkunden durch, sondern blieben eher auf Ebene der Institutionellen Anleger. Neben dem Bankhaus Schelhammer & Schattera, das sich als kirchliche Bank ausschließlich auf nachhaltige Investments konzentriert, gibt es auch kaum spezialisierte Anbieter. Und bei den großen Fondsgesellschaften spielt das Thema – wenn überhaupt – nur eine sehr untergeordnete Rolle. Am ehesten noch bei der Erste Sparinvest.

Deutschland ist eigentlich auch nicht viel weiter. Das Veranlagungsvolumen in nachhaltige Investments ist etwa proportional zu dem in Österreich, aber immerhin gibt es einige spezialisierte Banken, wie die Steyler Bank, die Ethik-Bank, die Umweltbank oder die GLS Gemeinschaftsbank, die seit der Übernahme der Geschäfte der Ökobank vor einigen Jahren als Marktführer gilt.

Letztere plant nun den Markteinstieg in Österreich. Laut Aussagen des Managements spürt die Bank die Nachfrage im österreichischen Markt durch immer häufigere Anfragen österreichischer Kunden, der man im Laufe des Jahres mit der Gründung einer österreichischen Niederlassung nachkommen möchte.

Die 1974 gegründete GLS-Bank in Bochum konnte in den Krisenjahren 2008 und 2009 rund 20.000 Kunden gewinnen und zählt nun 75.000 Kunden. Die Bilanzsumme steigt jährlich um 25 bis 20% und liegt Ende 2009 bei 1,35 Mrd. Euro. Gut, für deutsche Verhältnisse eine kleine Bank, aber die Dynamik zeigt, das das Geschäftsmodell von der Finanzkrise und dem Vertrauensverlust der Kunden in klassische Banken profitiert.

Was ist besonders? Nun, die GLS Bank verspricht, dass das Geld ihrer Kunden ausschließlich in ökologische, soziale oder kulturelle Projekte investiert wird. Kunden können dabei definieren, in welchen Bereichen, von biologischer Landwirtschaft, über soziale Einrichtungen bis hin zu alternativen Energieformen, investiert werden soll. Kunden können sogar gänzlich auf Verzinsung verzichten, was gar nicht so wenige tatsächlich tun! Die Bank gibt sich dabei äußerst transparent und legt jedes Geschäft detailliert offen. Und wird immer wichtiger: gerade hat man einen Auftrag der deutschen Bundesregierung erhalten, ein staatliches Programm für 100 Mio. Euro an Micro-Krediten zu verwalten. Angeschlossen ist man am Verband der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken inklusive dem Sicherungssystem des Verbands.

Zur zweiten Initiative, die von österreichischen Bankmanagern ausgehen soll, ist bisher wenig bekannt. Gerüchten zufolge sollte eine “Ökobank Austria” im März starten. Das Gerücht wurde bisher auch nicht von einer zweiten Quelle bestätigt. Und zumindest ich habe noch keine Marktaktivität feststellen können. Für weitere, zweckdienliche Hinweise wenden Sie sich bitte an mich

Ich denke, und die Zahlen der deutschen GLS Bank zeigen es auch eindrucksvoll, dass ethische Banken in Folge der Finanzkrise punkten können. Zu viele Skandale und Betrügereien sind passiert und das Vertrauen der Kunden in “die Banken” liegt am Boden. Ein neues Konzept, das verspricht, ökologische, soziale und kulturelle Zwecke und Zielsetzungen zu unterstützen, kann da interessant für viele enttäuschte Kunden sein. Klar, sie sprechen ein bestimmtes Klientel an stellen keine (große) Gefahr für die Marktführer dar, aber ihre Werte passen gut in den aktuellen, kritischen Zeitgeist und der Rückbesinnung auf bestimmte “Grundwerte”.

Können das klassische Universalbanken einfach kopieren? Nur bedingt meine ich. Zwar können sich auch diese vermehrt den Themen “Ökologie” und “Nachhaltigkeit” widmen, aber die “spezialisierten Banken” können damit punkten, dass sie eben nur solche Geschäfte betreiben. Für die “Kernzielgruppe” wird das ein wichtiges Argument sein, dass mit dem Geld nur nachhaltige und ethische Ziele unterstützt werden. Initiativen klassischer Universalbanken werden bei diesen Kunden wohl nur als “Marketing-Gag” gesehen werden. Auf der anderen Seite wird es auch viele Kunden geben, die nicht zur “Kernzielgruppe” zählen und sich mit einzelnen, nachhaltigen Produkten zufrieden geben und ihr Gewissen beruhigen. Kurzum: es wird spannend zu beobachten, ob und wie die großen Banken auf die neuen Anbieter reagieren werden!

Was ist Ihre Meinung dazu? Welches Potenzial haben solche Banken?

P.S. Mich persönlich erinnert dieser Trend ein bißchen an das Entstehen der Genossenschaftsbanken bzw. an deren Geschäftszweck und Förderaufträgen. Insofern muß man sagen, dass es eigentlich weniger eine Innovation ist, sondern eher eine Rückbesinnung auf die “Wurzeln des Bankgeschäfts”. Back to the roots, also!